Le taux d’assurance de prêt est un élément essentiel à prendre en compte lors de la demande et de l’obtention d’un prêt. Il s’agit du montant que vous devrez payer pour assurer votre prêt et couvrir tous les risques éventuels associés à celui-ci. Retrouvez dans cet article, les étapes et les facteurs à prendre en compte pour calculer votre taux d’assurance de prêt et comment cela peut vous aider à obtenir un prêt à des taux d’intérêt avantageux.
De quels facteurs dépend le coût de l’assurance ?
Il existe deux formes d’assurance pour un crédit immobilier :
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- le Capital Initial,
- le Capital Restant Dû.
Le coût de ces assurances peut varier et cela aura un impact sur le montant des mensualités à rembourser sur la durée du prêt. Pour savoir comment négocier son taux d’assurance emprunteur, cliquez sur le lien : https://www.emprunter-malin.com/calcul-taux-assurance-credit/.
Le capital initial
La cotisation pour un prêt immobilier est calculée sur le capital initial (ou CI) et est fixe tout au long de la durée de l’emprunt. C’est le mode de calcul habituellement utilisé par les banques. Un taux est appliqué au montant total du prêt, ce qui détermine une cotisation égale depuis le début jusqu’à la fin du prêt.
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Le Capital Restant Dû
Les cotisations mensuelles d’assurance sont dégressives lorsque le tarif est calculé sur le capital restant dû (CRD). Ce taux s’applique sur le montant du crédit qui s’amenuise chaque mois.
Les assureurs tiers et les assurances groupe s’appuient ces deux méthodes pour procéder aux délégations d’assurance. Le prix de l’assurance emprunteur peut varier en fonction de différents critères liés à votre profil si vous choisissez cette option :
- Votre âge ;
- Votre situation personnelle et professionnelle ;
- Votre état de santé ;
- Votre projet immobilier : taux d’intérêt, montant, durée et type de prêt.
Lors de la souscription d’un contrat groupe auprès d’une banque, le coût de l’assurance est déterminé en fonction de votre âge. En effet, les tarifs proposés seront souvent répartis par tranches d’âges. Cependant, cette tarification ne tient pas compte de votre situation personnelle et peut donc s’avérer coûteuse.
Comment procéder au calcul des taux des assurances de prêt immobilier ?
Le montant de la cotisation annuelle de l’emprunteur à une assurance de prêt immobilier est déterminé par le taux d’assurance. Il est calculé en fonction du profil de l’emprunteur et des caractéristiques du contrat choisi. Les compagnies d’assurances prennent en compte le risque que l’emprunteur ne puisse pas honorer les mensualités de remboursement jusqu’à la fin du prêt. Elles tiennent également compte de l’âge de l’emprunteur, car le risque de décès avant la fin du prêt est plus élevé à un âge avancé qu’à un âge plus jeune. Il est donc primordial d’étudier attentivement le taux d’assurance lors de la souscription à une assurance de prêt immobilier.
